전체 글22 [연금 활용법] ISA, 연금저축, IRP로 노후 자금 3억 만드는 실전 계좌 설계 가이드 현대사회에서 성공적인 투자는 소수만의 특권처럼 보이지만, 노후는 모든 사람에게 평등하게 찾아오는 과제입니다. PB로 일하며 수많은 고객의 투자를 지켜본 결과, 대부분의 사람들은 코인, 주식, 부동산 등 다양한 투자에 도전하지만 성공하는 이는 극소수에 불과합니다. 이러한 현실 속에서 연금계좌는 투자 실패 여부와 무관하게 모든 사람의 미래를 포용할 수 있는 안전장치입니다. 소액으로 시작해 시간을 활용하는 우주 방어 시스템, 그것이 바로 연금을 통한 노후 준비의 핵심입니다. 노후 준비의 첫걸음. ISA 계좌 활용법과 월배당 투자 전략ISA는 연간 2,000만 원까지 납입할 수 있는 절세 계좌로, 노후 준비의 첫 번째 관문입니다. 이 계좌의 가장 큰 장점은 돈이 거의 묶이지 않는다는 점입니다. 결혼, 출산 등 .. 2026. 2. 2. S&P 500 고점 논란 종결: 자녀 주식 계좌, 지금 사도 될까요? (확신의 장기투자법) 최근 S&P 500 지수가 연일 최고점을 경신하면서 투자자들 사이에서 거품 논란이 뜨겁습니다. PER 지수와 버핏 지수 등 여러 가치 평가 지표들이 과거 평균을 크게 상회하는 상황에서, 지금이 과연 투자 적기인지에 대한 의문이 제기되고 있습니다. 하지만 단기적 관점의 고점 논쟁보다 중요한 것은 장기 투자자로서의 명확한 시스템과 철학입니다. S&P 500 거품 논란과 뉴노멀 가능성S&P 500의 현재 가치 평가를 둘러싼 논쟁의 핵심은 과거 평균 대비 높은 밸류에이션입니다. 최근 10년 PER 평균을 살펴보면 현재 S&P 500 기업들이 실적 대비 상당히 높은 가격에 거래되고 있음을 확인할 수 있습니다. 쉴러 지수든 버핏 지수든 지표만 다를 뿐, 모두 5년 평균 또는 10년 평균보다 훨씬 높게 거래되고 있다.. 2026. 2. 1. 미성년 자녀 ISA 가입 안 된다면? 부모 계좌 활용 '절세 징검다리' 증여법 자녀의 경제적 미래를 준비하는 것은 부모의 중요한 책임 중 하나입니다. 워렌 버핏이 어린 시절 머리 자르는 비용조차 30만 달러의 기회비용으로 환산했던 것처럼, 시간은 돈을 버는 가장 강력한 도구입니다. 복리 효과는 시작 시점이 빠를수록 극대화되기 때문에, 자녀가 어릴 때부터 적절한 계좌를 선택하여 투자를 시작하는 것이 핵심입니다. 오늘은 자녀를 위한 최적의 투자 계좌 선택 전략과 함께, 부모의 ISA 계좌를 활용한 절세 전략까지 살펴보겠습니다. "아이 돈이 50년 묶인다고요?" 연금저축 중도 인출의 오해와 진실자녀를 위한 투자 계좌를 선택할 때 고려해야 할 기준은 명확합니다. 첫째, 미성년자 가입이 가능해야 하고, 둘째, 충분한 투자 수익을 기대할 수 있어야 합니다. 은행 계좌의 예적금은 인플레이션을 .. 2026. 2. 1. 자녀 증여 계좌, 연금저축 & ISA로 시작해야하는 이유 (30년 뒤 세금 수억 원 삭제 전략) 연간 148만 5,000원의 세액 공제를 30년간 받으면 총 4,455만 원의 세금을 절략할 수 있습니다. 이는 단순히 성인의 노후 준비를 넘어, 자녀에게 물려줄 수 있는 강력한 재무 설계 도구로 재해석될 수 있습니다. 2030세대가 현재의 세금 부담을 줄이는 전략이 자녀 계좌로 이식되는 순간, 30년 뒤 마주할 수억 원의 세금을 사전에 차단하는 미래 설계도로 변모하게 됩니다. 연금저축과 과세이연의 복리 효과연금저축 계좌의 가장 큰 장점은 세액 공제와 과세이연입니다. 총 급여 5,500만 원 이하인 경우 연금저축펀드에 연 600만 원을 납입하면 99만 원의 세금을 돌려받게 됩니다. 이는 투자 수익률로 환산하면 16.5%에 달하는 놀라운 수치입니다. 일반 계좌에서는 투자 수익에 대해 15.4%의 이자소득세.. 2026. 1. 31. 이전 1 2 3 4 5 6 다음
